粤海彩票论坛

青島擔保中心:創新引領行業發展

日期:2016-12-28 16:20:41 來源: 瀏覽次數:0   字號:[ ]  視力保護色:

 

融資難一直以來是制約中小企業發展的最大瓶頸,而打破這一瓶頸,讓銀行與企業成功牽手的,擔保公司的努力可謂功不可沒。

作為島城擔保行業的龍頭企業,青島擔保中心在致力破解中小企業融資難上始終不遺余力—努力降低企業融資成本、打破傳統貸款戒律,不斷探索新型擔保模式,創新之舉頻現,成為引領行業發展的風向標。

       在青島擔保中心再次榮獲青島市“十強”中小企業信用擔保機構之際,中心總經理李楷接受了本報記者專訪。李楷表示,“十強”榮譽的獲得既是政府部門對中心的認可,更是一種激勵,促使我們更加努力,在服務中小企業融資之路上留下擔保中心的獨特印記。

5年服務島城500家中小企業

       作為國內首批專業類擔保機構之一,青島擔保中心自1999年9月成立以來,在解決我市中小企業融資難題,降低金融經營風險,服務地方經濟發展等方面發揮了重要作用。尤其是2011年5月,公司通過改制,由事業單位整體轉制為國有獨資有限公司,成為青島華通國有資本運營集團的全資子公司,資本實力進一步增強,公司注冊資本為6.3億元,凈資產約7億元,累計提取風險準備金1.6億元,對外擔保余額逾30億元,銀行授信總額近80億元,成為島城為數不多的綜合能力最強的擔保公司之一。“擔保中心自從2009年重新啟動擔保業務以來,考察企業2000多家,累計為全市500多家中小企業提供了融資擔保服務,目前在保余額34億元,累計為中小企業提供還貸周轉金超過150億元,為中小企業減少融資成本2.1億元。”李楷告訴記者。

       由于青島擔保中心在助力中小企業融資方面的不懈努力,2009年,中心獲評國家級評級機構AA評級(為國內區域級擔保機構的最高評級);2010年11月,山東省經信委、擔保行業協會授予中心“2010年度銀企合作信得過單位”,中心還獲得各級政府獎勵資金累計500余萬元;2010年,青島市擔保中心獲選成為全國和山東省兩級擔保協會副會長單位、市擔保行業協會會長單位、市最佳中小企業融資機構,并獲得市政府部分注資用于進一步擴大擔保規模,令擔保中心在助力中小企業融資上如虎添翼。

       創新擔保模式領行業之先

       青島擔保中心通過雄厚的資本實力和較強的風險控制能力,以創新之舉領行業之先,為公司業務推陳出新提供了不竭動力。“作為我市擔保行業發展的推動者之一,青島擔保中心已經成為青島地區銀行最重要的擔保合作機構,與國有銀行、股份制銀行、本異地城商行、外資銀行等各類銀行都保持著長期穩定的合作。為滿足中小企業個性化融資需求,青島擔保中心在風險可控的前題下,不斷突破傳統擔保方式的束縛,由針對單一行業、單個企業的擔保業務,到集合擔保、產業鏈融資擔保、中小企業集合票據擔保;由不動產抵押擔保到股權質押擔保、存貨浮動抵押擔保等,還在青島開展了首例商標質押擔保、專利權質押擔保業務;從單打獨斗,到聯合證券公司、風投公司、信托公司和保險(放心保)公司為企業提供綜合融資服務,擔保中心在探索新型融資服務上始終沒有停下腳步。”李楷介紹道。

    據了解,面對勢單力薄的小企業很難取得銀行準入和授信的現實,擔保中心化零為整作“集合”,創新提出“集合貸款”的新型業務模式,即擔保中心挑選同一行業、同一領域或同一地域的,有關聯的中小企業,進行集中考察、集中管理、集中辦理手續,集合起來與銀行談判準入和授信,把低收益的銀行零售業務做成批發業務,提高銀行參與積極性,幫助中小企業抱團進銀行。除集合貸款擔保外,擔保中心還首推“產業鏈貸款”模式,選擇產業鏈核心企業為龍頭,上下游企業為目標,圍繞產業鏈組織擔保貸款。既擴大業務體量,滿足銀行的要求,又能加強核心企業與配套企業的聯系,產業鏈上下游企業共同成長,而且使擔保中心能夠有效地規避風險,一舉三得。

       2010年,青島擔保中心在我市首家推出知識產權質押貸款業務,幫助妙府老酒用商標作質押,成功獲得500萬元貸款,解決了擴大生產的急需資金,此舉也為我市擔保行業打破無抵押物桎梏,用無形資產為企業提供融資作出了典范。

       2011年,擔保中心與市科技局、青島銀行合作,建立初期擔保規模1億元的科技企業融資平臺,三家出資主體采用“四四二”的出資分攤模式,通過擔保杠桿的放大效應,以較少的資金投入,為我市科技類企業爭取更多的融資支持。該模式由政府、銀行、擔保機構共同出資支持科技創新企業,參與各方貸款風險共擔,各盡所能為企業創利,開創了我國北方地區銀行與擔保機構合作新模式。

       2012年,青島擔保中心、工商銀行青島市分行、四川信托有限公司青島分部三方合作,成功發行了青島市第一支中小企業集合信托產品,為我市3家中小企業融資5500萬元。

       2013年,青島擔保中心還與市發改委共同成立了“青島市服務業發展擔保融資專項基金”,基金規模6000萬元,放大5倍后,三億元的融資擔保可為我市眾多服務業企業提供有力的資金支持。

另外,在科技園區板塊服務模式創新上,青島擔保中心還積極與青島市高新技術產業開發區管委會共同設立區內企業融資平臺,聯合青島市科技局啟動了創新型小企業直通車計劃, “創新易貸”開展 業務,為島城科技型中小企業融資開辟了新路徑。

       降低融資成本為企業減負

       在宏觀經濟腳步放慢的背景下,銀行對小微企業的放貸意愿明顯減弱,加之小微企業的貸款利率一般是基準利率上浮30%甚至50%,使得融資難、融資成本高成為限制小微企業進一步發展的主要因素。

流動資金貸款直接用于企業經營周轉,如同人的血液。而銀行一年一度的還款再貸,無異于抽血再輸回,不但是對危機中的中小企業的一次摧殘,而且催生出一個靠提供過橋資金收取高利息生存的寄生行業。每年的新舊貸款周轉如同企業過關,而目前民間市場短期融資,3~8天就要收貸款額1%~3%的費用,中小企業苦不堪言。

       2009年,我市出臺了“中小企業流動資金貸款應急支持試點工作通知”,鼓勵擔保公司為銀行貸款即將到期的中小企業鋪路搭橋,解決了眾多企業的燃眉之急。市經信委、市財政局、人民銀行青島中心支行聯合發文,由華通集團出資,委托市擔保中心為貸款到期企業提供墊資過橋服務,生產經營正常的中小企業在貸款到期時先由擔保中心墊付,待銀行完成續貸后將資金歸還。市財政局由中小企業發展基金中拿出1000萬元,按過橋發生額的千分之三進行補貼這項業務讓還貸期的企業不需要為歸還銀行還款而影響日常經營,不需要承擔民間借貸的高額墊資利息,讓企業實實在在受益。文件下發僅十幾天,擔保中心就為青島凱薩制本廠有限公司等企業墊資六千多萬元,相較民間資金墊資,直接為企業節約近200萬元,降低了企業財務成本。“中心為企業提供全市最低的擔保和周轉金費率,幫助周轉金用戶向市經信委申請補貼減輕企業融資成本。同時中心為企業提供全方位融資服務,以投、擔、債為主的組合融資模式促進我市中小企業通過多渠道、多層次融資渠道實現融資發展。”李楷表示。為了突破經濟形勢下企業的融資瓶頸,擔保中心適時調動現有資源、運用多種手段,幫助中小微企業解決融資問題,并降低了中心承擔的風險,為社會創造了效益。

       豐富羽翼走多元化發展之路

       近年來,在宏觀經濟放緩和行業競爭加劇的背景下,擔保公司經營壓力明顯增加,而較為單一的贏利模式和不斷收窄的發展空間,令各家擔保公司面臨著生存和發展的嚴峻挑戰。“面對行業性的整體壓力普遍加大,創新和多元化經營戰略是擔保公司長遠發展的唯一出路。”李楷坦言。

2013年,堪稱是擔保中心實施多元化發展的起步之年。為了延伸經營觸角,2013年初,擔保中心控股海都投資擔保公司,成立青島華通海都擔保有限公司,作為中心的第一家分支機構,其業務范圍將覆蓋整個北部經濟區。

2013年7月,醞釀多時的融資租賃公司開花結果。在集團的鼎力支持下,青島華通東衛融資租賃有限責任公司注冊成立,目前已成功開展了兩筆業務,使中心在島城融資租賃領域有了一席之地。

       2013年年底,與入股的青島海融典當行實現了業務對接,典當業務的聯手開展,為擔保中心又增加了新的融資服務平臺。

       轉入2014年,擔保中心的多元化發展戰略更是碩果頻結,1月份,與澳柯瑪(600336,股吧)等聯合出資成立的青島東華澳擔保有限公司正式運營,其為配合青島市環灣經濟、擁灣發展而成立的東華澳分公司也在辦理注冊中,公司的業務重點將放在供應鏈融資擔保服務上;而3月初,青島華通小額貸款有限公司也掛牌成立,服務對象將向三農和小微企業傾斜。“通過典當業務,可以解決企業資金的燃眉之急;通過擔保業務,能幫助企業獲得銀行資金支持;通過小貸業務,可滿足企業前期的資金需求;通過融資租賃業務,讓企業的資金沉淀下來,為未來發展蓄力。可以說,通過多元化的融資平臺的搭建,將使小微企業獲得一站式的金融服務,滿足企業各個時期的融資需求。”李楷表示。

       采訪中,李楷透露,“做大做強擔保業務,以投資業務為新增長點”,是擔保中心多元化發展戰略的又一落腳點,目前中心已與中信萬通證券公司簽訂了戰略合作協議,為中心未來整體上市打下基礎,相信通過不懈努力,擔保中心定會在未來的資本市場上長袖善舞。 本報記者 崔崢 高揚




?
關閉
粤海彩票论坛 30天100元9码滚雪球图 福彩3d唐龙说彩 2元彩票双色球 老时时360票 快乐三分彩怎么下载 广东11选5大师预测 幸运飞艇开奖 彩网 腾讯彩票app官网下载 北京pk网址平安 奇趣腾讯分分彩走势